金融科技发展趋势与应用手册.docx

金融科技发展趋势与应用手册

第1章与智能金融

1.1大模型在风控与反欺诈中的应用

基于多模态特征融合的深度欺诈检测：利用大（LLM）结合图像识别技术，实时分析交易对手方的非结构化数据。例如，当用户输入“请转账50万元给”时，系统不仅识别出金额异常，还能通过OCR提取出“”的身份证号、手机号及关联的社交账号，并调用知识图谱检索该用户的历史借贷记录，从而精准定位潜在的团伙欺诈行为。实时资金流向的语义化监控：大模型能够理解复杂的金融指令和隐蔽的洗钱路径。例如，在反洗钱（AML）系统中，当检测到一笔资金在3分钟内从境外账户通过5个不同离岸账户流转至国内某高净值实体时，LLM