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保险经纪业务流程与客户服务手册（执行版）

第1章保险经纪基础概念与职业道德

1.1保险经纪的定义与核心职能

保险经纪是指受保险公司委托，以独立第三方的身份，为委托方的客户寻找、评估、推荐多种保险产品，并协助客户与保险公司进行谈判、签订保险合同及办理相关手续的专业服务组织。其核心职能在于“中介”与“顾问”的双重角色，既非保险公司的代理人，也非保险公司的竞争对手，而是站在客户利益最大化角度进行价值创造。经纪业务遵循“双向选择”的市场机制，不同于传统代理制中“一锤子买卖”的单一关系，经纪人在促成交易前会深入分析客户的风险偏好、资金状况及家庭结构，量身定制最优产品组合，确保客户在保障与成本