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保险经纪业务办理与客户服务手册（执行版）

第1章

1.1保险经纪业务定义与法律框架

保险经纪业务是指保险经纪人受投保人委托，以专业知识和信息优势，向投保人提供保险建议、选择保险产品并促成保险合同订立的行为。其本质是“居间代理”，即作为投保人与保险公司之间的中介人，依据《中华人民共和国保险法》及相关法规，在法定职责范围内开展业务。该业务受到国家金融监督管理总局（原银保监会）的严格监管，核心原则是“专业中介、利益中立”。经纪人不得代投保人做出投保决定，也不得承诺特定利益，必须基于客观市场数据为客户制定最优方案，确保投保人与保险公司之间不存在利益冲突。

法律框架下，保险经纪业务实行备案制管理，经纪机构需向监管部门申请经营保险经纪业务许可证，并在业务开展前完成相关备案。未经备案开展业务属于违法行为，将面临高额罚款、停业整顿甚至吊销许可证的严厉处罚。在合同关系上，保险经纪人与客户之间是委托代理关系，与保险公司之间是居间合同关系，而非直接承保关系。经纪人不能以自身名义直接收取保费，也不能作为保险公司的代理人签署保险合同，必须严格遵循“居间”原则，仅促成交易。监管政策强调“穿透式监管”，要求对经纪机构的资金来源、客户资产、业务规模进行穿透式核查，确保业务真实合法。对于涉嫌洗钱、非法集资或违规资金池的业务，监管部门有权采取冻结、撤销业务许可等强制措施。

从业人员在执业过程中必须严格遵守《保险