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保险咨询业务操作规范手册

第1章

1.1适用范围与定义

本手册严格依据《保险法》、《保险销售从业人员管理办法》及监管机构最新发布的《关于规范保险销售行为可回溯管理的通知》编制，旨在为全行业保险咨询业务提供标准化的操作指引。适用范围涵盖所有从事保险代理、经纪或顾问服务的机构及其全员，具体包括接受客户委托进行风险识别、方案设计与报价的咨询专员，以及参与客户回访、保单批改和理赔协助的后台支持人员。“保险咨询业务”特指专业保险顾问依据客户风险画像，提供风险评估报告、保险产品匹配建议及费用测算的专业服务活动。该定义排除了单纯的产品推销行为，强调“以客户为中心”的服务属性，任何涉及客户财产、人身或健