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银行柜员业务操作与风控手册（执行版）

第1章

1.1客户基本信息采集与核实

柜员需在柜面终端通过“联网核查系统”实时调用国家权威身份证件数据库，对申请人提交的身份证原件进行“三合一”比对，即比对本人照片、本人身份证件照片及联网核查系统的比对结果，确保“人、证、实”三者一致，若发现照片模糊、信息缺失或无法通过比对，必须立即启动二次核实程序。对于异地客户或新入职柜员，柜员应使用“人脸识别终端”或“视频识别系统”对申请人进行活体检测，记录抓拍时间、地点及图像特征，并同步至前端影像管理系统，确保非本人操作无法通过身份核验。

采集过程中，柜员需严格核对申请人提供的身份证正反面信息及辅助证件（如护照、港澳台通行证）的完整性，重点检查芯片是否完好、有效期是否过期、是否被注销或冻结，并记录采集的姓名、性别、出生年月日等基础要素。对老年人或行动不便客户，柜员应协助其完成信息采集，并提前准备放大镜、语音朗读器等辅助工具，确保申请人能够清晰、准确地朗读姓名、身份证号及联系方式，防止因视力或听力障碍导致信息漏报。在采集电子影像资料时，柜员需规范使用相机或手机拍摄，确保照片清晰、光线充足、背景整洁，且面部在画面中占据80%以上比例，避免出现侧脸、遮挡或反光干扰识别效果。

采集完成后，柜员应在影像系统中即时电子档案，录入姓名、性别、身份证号、照片及采集时间等关键信息，并立即进行系统内的“