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金融咨询服务流程与规范手册（执行版）

金融咨询服务流程与规范手册（执行版）

第1章总则与基础规范

第一节适用范围与定义

本手册旨在为全行金融咨询服务业务提供统一、标准化且可执行的操作指南，明确从需求接入、方案设计、方案实施到交付验收的全生命周期管理流程。适用范围涵盖全行所有从事理财顾问、财富配置、家族信托、保险规划及资产管理等金融咨询服务的业务部门及分支机构。

本手册定义的“金融咨询服务”是指金融机构专业人员基于专业知识和经验，向客户提供非保本的投资理财建议、资产配置方案及风险控制的咨询服务活动。本手册中的“客户”指通过本行渠道或第三方渠道委托本行提供金融咨询服务的自然人、法人或非法人组织。本手册中的“从业人员”指持有本行有效执业资格证书，并经过本行内部培训考核合格的金融咨询顾问、理财经理及合规专员。

本手册中的“合规要求”指严格遵守国家法律法规、监管政策、本行内部规章制度及职业道德规范。本手册中的“风险底线”指在任何业务环节不得触碰的法定红线，包括但不限于严禁虚假宣传、严禁违规承诺收益、严禁利益输送等。本手册中的“服务时效”指从客户首次提出咨询需求到最终完成方案交付的时间周期，对于紧急事项有明确的SLA（服务等级协议）标准。

第二节基本原则与合规要求

本行坚持“以客户为中心”的服务理念，所有咨询方案必须充分揭示市场风险，严禁任何形式的刚性兑付