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银行信贷风险管理规范手册（执行版）

银行信贷风险管理规范手册（执行版）

第1章总则

第一节管理目标与适用范围

本手册旨在构建一套科学、严谨、可操作的信贷风险管理体系，通过标准化的流程控制，确保银行信贷资产的安全性与流动性，实现风险与收益的最优平衡。本手册适用于全行所有分支机构、部门及全体员工，涵盖从贷前调查、贷中审查、贷后检查到贷后管理的整个信贷业务全生命周期。

所有信贷业务必须严格遵循国家法律法规及监管要求，严禁任何形式的违规操作、利益输送或信息隐瞒，确保业务操作合规合法。本手册明确了风险管理部门、信贷业务部门、风控委员会及内部审计部门的核心职责，建立“谁主管谁负责、谁经办谁负责”的责任追究机制。风险管理遵循“全面覆盖、重点突出、风险可控、流程合规”的原则，对存量不良资产进行专项清收，并对新增业务实行全流程动态监控。

本手册作为信贷业务操作的核心依据，任何信贷人员在进行业务操作前，必须严格按照手册规定的步骤和标准进行审批，不得擅自修改或简化流程。

第二节风险管理基本原则

坚持“风险为本”的理念，将风险控制置于业务发展的核心位置，不以规模扩张为唯一目标，确保每一笔信贷业务的风险敞口均在银行可承受范围内。实行“全流程风险管理”，从项目立项之初即纳入风险考量，贯穿贷前调查、审查审批、贷后管理直至资产处置的全过程，不留管理盲区。

遵循“实质重于形式”原