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保险产品销售与服务规范手册（执行版）

第1章总则与基本原则

1.1保险销售合规管理框架

公司依据《保险法》及银保监会最新监管指引，构建了以“风险为本、全程管控、科技赋能”为核心的合规管理体系，明确了从战略规划到执行落地的全链条责任主体。该框架将合规嵌入到产品定价、合同条款、核保流程及理赔服务的全生命周期中，确保每一笔业务都在法律框架内运行，杜绝任何形式的“灰色地带”操作。

体系架构包含三道防线机制：第一道为业务部门自查，第二道为合规部专项审计，第三道为董事会及高级管理层监督，形成相互制衡的闭环。在数字化转型背景下，系统自动监控销售话术中的违禁词汇，利用大数据模型识别异常高频的“带单”行为，实现从人工抽查向全量智能预警的转变。针对存量业务，公司制定了“存量合规整改计划”，要求对过去两年内存在模糊条款解释不清的保单进行专项回溯，确保历史数据口径统一。

建立“合规一票否决制”，任何销售人员若出现违规销售行为，无论金额大小，当月绩效直接清零，并启动信用降级程序，以此强化全员红线意识。

1.2从业人员准入与资质管理

公司严格执行“双录”（录音录像）制度，要求所有新入职销售人员必须在具备资质的保险代理人或经纪人柜台完成不少于4小时的岗前培训并考核合格。实行严格的“持证上岗”机制，严禁无有效执业证书的人员代理销售保险产品，系统自动比对员工身份证与执业证信息，杜绝冒用