2026年《中级个人理财》教材公式大全.pdf

2026年中级行从业《个人理财》公式汇总（部分公式摘自初级个人理财）

1、单利的终值现值

①终值：FV=PV*（1+rⅹt）

举例：明明有1万块钱，他将这笔钱存入银行定期存款，利率为5％，两年后再取出来，那么来年小

明可以获得多少钱？

解析：FV=PV（1+rⅹt）=1×（1+5％ⅹ2）=1.1万元

②现值：PV=FＶ/（1+rⅹt）

举例：在单利计息模式下，若希望2年后通过投资获得10万元，现阶段可获得的投资年回报率为5％，

那么现在就应投入多少钱？

解析：PV=10/（1+5％ⅹ2）=9.09万元。

注意：单利不能用财务计算器

2、复利的终值现值

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①终值：FV=PV（1+r），（1+r）是复利终值系数

举例：某投资产品年化收益率为12％，张先生今天投入5000元，6年后他将获得多少钱？

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解析：5000×（1+12％）=9869.11元

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②现值：PV=FV/（1+r），1/（1+r）是复利现值系数。

举例：小徐两年后需要2万元来支付研究生的学费，若投资收益率是8％，那么今天小徐需要拿出多

少钱来进行投资