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2026年一级理财规划师《投资规划》考试真题（后附答案解析）

案例一：中年稳健型家庭多元化投资规划案例（共10题，每题2分，共20分）

案例背景资料

刘某，48岁，大型国企技术总监，职业稳定，年度税后固定收入75万元，年度收入增速稳定维持4%；配偶王某，46岁，事业单位行政人员，税后年收入28万元，收入无波动、稳定性极强。夫妻二人均缴纳足额社保、企业年金及商业重疾险，家庭保障体系完善。家庭现有总资产1950万元，其中活期存款80万元、一年期定期存款220万元（年化利率2.85%）、纯债基金60万元、混合型基金120万元、A股股票资产180万元、自住商品房一套价值850万元（无任何负债）、二线城市投资商铺一套价值440万元（剩余商业贷款220万元，年化贷款利率5.25%，剩余还款年限12年，等额本息还款）。家庭月度固定生活开支2.8万元，商铺月供1.98万元，无其他固定负债支出。二人育有一女，18岁，刚考入国内重点大学，计划4年后赴海外攻读硕士学位，预估需筹备教育备用金150万元。刘某夫妻计划12年后同步退休，期望退休后维持现有高品质生活水平，预估退休后年度生活开支55万元，预期退休后生存年限30年。经专业风险测评，该家庭整体风险承受能力为中等偏上，风险偏好为稳健进取型，优先保障资产安全性与流动性，适度追求中长期资