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保险经纪业务流程与规范手册

第1章总则

1.1定义与目标

本手册旨在为保险经纪行业从业者提供一套标准化、可执行的业务流程操作指南，明确界定“保险经纪”的法律地位与业务边界，确保所有业务行为符合国家法律法规及行业自律规范。保险经纪是指受投保人委托，依据保险法及监管规定，为投保人与保险人之间提供中介服务，促成保险合同订立或变更的法律行为，而非保险代理人，二者在权利义务上存在本质区别。

本手册设定的核心目标是构建透明、高效、合规的保险经纪服务链条，通过规范化的流程降低交易成本，提升客户满意度，并有效防范操作风险与法律纠纷。流程管理遵循“以客户为中心”的服务理念，强调从需求分析、方案匹