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互联网金融产品设计与风险控制手册

互联网金融产品设计与风险控制手册

第一章产品架构与功能设计

第一节核心业务场景图谱

构建基于“资金流+信息流+场景流”三维一体的核心业务场景图谱，将传统贷款、理财、支付等单一功能转化为多场景融合服务。在贷前阶段，场景图谱需覆盖用户身份核验、征信查询、反欺诈模型打分及额度测算四个关键节点，确保用户画像精准；在贷中阶段，需嵌入实时资金归集、还款计划自动调整及逾期预警机制，实现全流程无感化操作；在贷后阶段，则必须建立贷后管理、风险处置及资产盘活闭环，确保资金安全与业务健康。针对用户行为数据建立动态映射模型，将用户浏览的金融资讯、交易记录及社交关