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金融风控与合规手册（执行版）

第1章总则与基础规范

1.1适用范围与定义

本手册旨在规范全行金融业务全流程的风控与合规行为，覆盖从贷前调查、贷中审查、贷后管理到贷后检查、贷后催收及贷后处置等所有业务环节，确保业务在风险可控、合规经营的轨道上运行。“金融风控”是指通过运用专业工具、技术手段和制度约束，识别、评估、监测和缓释金融风险的过程；“合规管理”则是确保业务活动符合国家法律法规、监管政策及内部规章制度，防范法律风险的过程。

本手册定义的“风险”包括但不限于信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险及法律合规风险；“合规”则是指严格遵守《商业银行法》、《银行业监督管理法》及银保监会发布的《商业银行合规风险管理指引》等法规要求。适用范围涵盖本行所有分支机构、所有业务条线（包括零售、对公、投行、资管等）及全体员工，无论是否在职，凡参与信贷审批、资金收付、系统操作及客户服务的人员均纳入管理范畴。本手册适用于本行现行有效的所有信贷产品、担保业务、支付结算业务及反洗钱工作，对于新推出的创新业务，在发布前必须参照本手册条款进行合规性论证。

所有业务人员必须严格执行本手册中的操作指引，对于手册中未明确规定的情况，不得自行创设新的风险敞口或突破合规底线，严禁任何形式的违规操作。

1.2基本原则与目标

坚持“风险为本”原则，将风险控制在可承受范围内，通过量化指标和定性分析，科学