原创力文档银行信贷审批与风险控制（执行版）
第1章信贷审批基础理论与合规管理
1.1信贷审批基本流程与职责界定
信贷审批的核心流程始于贷前调查，由客户经理深入客户现场收集财务报表、征信报告及经营流水，并出具调查报告，这是决定贷款能否放出的第一道防线。随后进入风险评估环节，审批人依据内部评分卡模型，结合行业风险因子和客户信用因子，计算得出风险敞口和违约概率（PD），为后续决策提供量化依据。
在风险评估结果出来后，审批人需进行贷后审查，重点监控资金流向及企业经营状况，确保贷款用途合规且借款人履约能力持续稳定。一旦贷后审查通过，贷款将正式进入“审查与审批”阶段，审批人需逐条核对借款合同条款，确
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