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金融理财产品销售与风险控制手册

第一章总则与合规经营

1.1产品认知与风险识别

在进行任何金融理财产品销售之前，销售人员必须首先明确产品的底层逻辑与风险等级，严禁将高风险产品包装成低风险产品误导客户。根据监管规定，销售前需进行“三问一查”：即询问客户风险承受能力、检查客户过往投资记录、查询客户征信状况，并明确告知产品可能面临的本金损失风险、流动性风险以及市场波动风险。若客户风险等级与产品风险等级不匹配，必须立即停止销售并引导至更匹配的品类，否则将构成违规销售。销售人员需详细解读产品说明书中的“风险揭示书”，重点讲解非保本承诺条款及退出机制，确保客户知晓在极端市场情况下（如利率大幅下