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银行业务操作流程与风险控制手册

第1章总则

1.1适用范围与定义

本手册旨在规范全行各类业务操作的标准流程及相应的风险控制措施，确保所有信贷、结算、支付及会计业务在合规的前提下高效运行。适用范围涵盖总行、各分行及辖内所有营业网点，包括个人客户营销、企业授信审批、现金收付、票据清算等所有涉及资金流转的环节。“业务流程”指从客户申请、受理、审核、审批、签约、放款、贷后管理到结清的全生命周期操作路径；“风险控制”则指识别、评估、监测及缓释业务过程中的信用风险、操作风险、法律合规风险及流动性风险的全过程管理活动。

本手册中的“业务操作”特指经过标准化培训、授权审批后，由授权人员依据既定系统指令