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贷后定期回访检查及风险预警规程（2025）

第一章总则

为全面规范信贷业务贷后管理工作，切实防范化解信贷风险，保障公司信贷资产安全，提升精细化管理水平，依据国家有关法律法规、监管机构相关规定以及公司内部信贷管理制度，特制定本规程。本规程旨在通过建立标准化、流程化、智能化的贷后定期回访检查及风险预警机制，实现对信贷资金全生命周期的闭环管理，确保风险早发现、早预警、早处置。

贷后管理是信贷业务全流程风险控制的关键环节，其核心价值在于验证贷前调查信息的真实性，监控贷后资金流向与用途合规性，以及动态评估借款人偿债能力的变化。本规程适用于公司所有表内外信贷业务，包括但不限于流动资金贷款、固定资产贷款、个人经营性贷款、个人消费贷款等。全体信贷人员必须严格遵守“真实性、及时性、有效性、审慎性”的原则开展贷后工作，严禁形式主义、走过场。

本规程明确了贷后定期回访检查的组织架构、频率要求、具体内容、作业流程以及风险预警信号的分级标准与响应机制。各部门应加强协同配合，利用大数据风控工具与人工实地核查相结合的方式，构建“人防+技防”的双重防线，确保信贷资产质量持续稳定。

第二章组织架构与职责分工

贷后管理工作实行“统一领导、分级负责、全员参与”的管理体制。公司风险管理委员会是贷后管理工作的最高决策机构，负责审定贷后管理重大政策、审批重大风险处置方案。风险管理部门负责制定贷后管理细则，建立风险预警模型