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汽车贷款与融资租赁业务手册（执行版）

第1章总则

1.1适用范围与定义

本手册旨在规范公司汽车贷款业务与融资租赁业务的全流程操作，明确业务边界、准入标准及核心流程，确保所有信贷资产在合规、安全的前提下高效运作。适用范围涵盖公司本部及授权分行开展的汽车贷款业务，包括新车按揭贷款、二手车贷款及经营性车辆贷款；同时覆盖融资租赁业务，包括直租、回租及售后回租业务，具体包括金融租赁公司、汽车金融公司、汽车信贷公司及其分支机构。

本手册中的“汽车贷款业务”特指以车辆所有权转移为担保的债权业务，核心资产为机动车；“融资租赁业务”特指以租赁公司名义，将车辆所有权转移给承租人，由承租人分期支付租金的业务。适用范围包含从客户申请、尽职调查、合同签订、放款审批、贷后管理到资产保全的全生命周期，涉及信贷部门、风险管理部门、财务部门、运营部门及法律合规部门的协同作业。定义中“汽车”指经机动车管理部门登记注册、具有合法行驶手续的机动车，包括乘用车、商用车（含客车、货车、专用车）及特种作业车，且车辆权属清晰、无重大抵押查封。

定义中“融资租赁业务”指租赁公司作为出租人，根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物，租赁承租人使用并分期支付租金的合同关系，核心特征是所有权与使用权的分离及风险与收益的匹配。

1.2业务管理原则

坚持“风险为本”的管理导向，所有业务决策必须以风险