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保险经纪公司实务与规范手册

第1章

1.1适用范围与总则

本手册旨在为保险经纪公司从业人员提供标准化的实务操作指引与合规性规范，明确界定公司、保险代理人及保险经纪人之间的法律关系边界。依据《中华人民共和国保险法》及国家金融监督管理总局关于保险中介业务的相关规定，本手册适用于所有在境内从事保险销售代理、保险咨询及保险经纪服务的机构及其员工。在实务操作中，严禁任何机构或个人将本手册作为内部员工培训的唯一依据，必须结合各省市具体的监管政策文件、最新的监管动态以及公司内部的授权管理制度进行综合解读。对于涉及客户资金安全的操作，必须严格执行“双人复核”制度，确保每一笔业务指令的源头可追溯、去向可查询。

本手册所定义的“保险经纪公司”特指依法设立、经金融监督管理总局或其派出机构批准，专门从事保险代理、保险咨询及保险经纪业务的法人机构。其业务范围严格限定于保险产品的销售与中介服务，不得触碰非法集资、虚假宣传或非法从事金融衍生品交易等红线业务。所有参与本手册实施的人员，必须首先通过公司组织的合规入职培训并考核合格，方可上岗。培训内容包括但不限于法律法规解读、业务流程规范、风险识别方法以及职业道德准则，未经培训合格认证者，严禁接触任何涉及客户投保、理赔核定的核心系统或操作终端。本手册中的操作流程描述基于现行标准业务场景设定，对于新产品推广、特殊险种承保或应对突发监管政策调整等非标情况，各分支机