保险业务处理与核保理赔手册.docx

保险业务处理与核保理赔手册

第一章保险业务全流程管理

第一节保险销售与投保流程规范

在正式进入投保环节前，销售人员必须首先核实客户身份的真实性，通过“人脸识别”或“身份证阅读器”技术，确保客户本人到场，防止冒名投保风险。销售人员在核实身份后，需向客户清晰解释“如实告知”义务，明确告知客户关于既往病史、既往症及既往病史的法律效力，避免客户因隐瞒信息导致理赔被拒。

针对高风险客户，销售人员应主动引导客户进行健康告知问卷的填写，并指导客户在电子投保平台相关医疗证明，确保数据源头的真实性。在客户签署投保单时，销售人员需现场见证签字过程，确认客户已充分理解合同条款，特别是免责条款和犹豫期