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房地产交易流程与风险管理手册（执行版）

第1章房地产交易基础与合规要求

1.1交易主体资格与身份核验

核验核心在于确认交易双方均为具有完全民事行为能力的自然人或依法设立的法人主体，任何未核实身份证件或存在冒用身份行为的交易均属无效。对于自然人，必须严格核对“三证合一”后的统一社会信用代码或身份证号，并通过国家认可的“国家企业信用信息公示系统”查询企业存续状态，确认无经营异常或吊销记录。

针对开发商或中介机构，需查验其营业执照、房地产开发企业资质证书及备案的《营业执照》原件，确保其具备合法开展不动产销售业务的资格。身份核验必须包含人脸识别或生物特征比对，系统需实时“核验通过”的电子凭证，并记录唯一交易编号，防止重复交易或虚假交易。若交易涉及境外人员，还需额外进行境外身份认证，确保其持有有效的护照及居留许可，并确认其在中国境内无被禁止入境或居住的历史记录。

所有核验结果需当场录入交易管理系统，并《主体资格核验报告》，由交易双方签字确认，作为后续合同生效的前置法律文件。

1.2标的物权属清晰度审查

审查首要任务是确认标的房地产是否属于开发商或持有人的自有产权，排除“小产权房”、“安置房”或“在建工程”等无法办理正式产权证的标的物。必须查验不动产权证书（或房产证）的“四证”齐全情况，包括国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、施工许可证及竣工验收备