2025年银行信贷业务审批流程与风险控制.docx

2025年银行信贷业务审批流程与风险控制

第1章信贷业务准入与基础条件审查

1.1借款人主体资格与合规性核查

借款人需提供由法定代表人签署的《个人/企业身份证明书》及加盖单位公章的营业执照副本复印件，系统自动核验统一社会信用代码与登记状态，确保主体存续期不少于3个月，并录入反洗钱系统完成“身份识别”（KYC）核心模块操作。对自然人借款人，需查验其近6个月个人征信报告，重点观察负债率是否超过70%，且多头借贷记录是否超过3家；对企业借款人，需查验其最近两年内无行政处罚记录，且纳税信用等级为A级或B级以上。

借款人必须签署《反洗钱承诺书》及《合规经营承诺书》，承