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保险业务办理与理赔服务手册

第1章投保咨询与合同签署

1.1投保流程概览与风险评估

客户在抵达网点或线上平台时，首先需完成身份核验，系统通过人脸识别或联网验证确认其真实身份，并自动调取其名下所有已生效的保单作为风控基础数据。基于基础数据，核保系统依据投保人的年龄、性别、职业及既往病史，即时调用预设的风险评分模型进行初步筛查，若发现既往症或高危因素，系统将自动触发“拒保”或“加费”预警提示。

针对未通过初筛的个案，核保专员会立即启动人工介入流程，详细询问既往病史细节，并调取投保人的体检报告、医院诊断书及过往理赔记录进行深度交叉验证。在风险可控的前提下，核保人员将依据《保险法》及公