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2025年银行信贷业务办理与风险防控手册

第1章信贷业务全流程管理

1.1贷前调查标准化与尽职调查

调查人员必须持有银行认可的信贷调查资格，并在调查前完成个人征信查询、外部征信查询及反洗钱背景调查，确保调查主体资质合规，为后续工作奠定法律基础。建立“五资”核查体系，即查资金流向、查项目真实性、查借款人还款能力、查抵押物价值及查担保物状态，重点核实企业流水与纳税记录，杜绝虚构贸易背景。

实施“双人复核”制度，要求两名调查人员分别对同一笔信贷业务进行独立测算，若测算结果存在差异超过5%，需立即启动专项核查程序，防止计算错误导致授信失实。运用大数据工具对借款人及关联人进行交叉验证，