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2025年区块链技术与金融创新手册

第1章

1.1国际反洗钱与反恐融资标准演进

国际反洗钱（AML）与反恐融资（CFT）标准起源于20世纪90年代初的FATF（金融行动特别工作组）《关于对洗钱和恐怖融资风险三管齐下方法的建议》，该文件首次系统性地定义了“风险为本”的监管原则，要求各国根据本国风险状况调整监管强度，确立了全球反洗钱治理的基石。2015年FATF发布《关于将加密货币列为可疑金融资产的指引》，首次将比特币等加密货币纳入全球监管视野，明确建议各国对通过加密货币进行的交易进行严格审查，这标志着全球监管逻辑从“技术中立”向“实质风险”的重大转变。

2023年FATF发布《关于将加密货币列为可疑金融资产的指引（修订版）》，进一步细化了识别和追踪通过加密货币进行恐怖融资的“路径”，强调必须穿透式审查钱包地址和交易链，并引入了“可疑活动报告”的强制时限要求（通常为24小时）。欧盟《反洗钱和反恐融资指令》（AMLD2023/100/EC）于2024年正式生效，将反洗钱义务从传统的银行金融机构扩展至所有接受客户、进行非银行金融交易及处理金融数据的企业，并强制要求建立实时客户尽职调查（CDD）机制。美国《反洗钱法》（USAMLA）在2024年通过第254号法案，赋予监管机构对可疑交易的调查权，并规定金融机构必须在发现可疑交易后24