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信托产品设计与市场推广手册（执行版）

第1章产品定位与合规架构

1.1目标客群画像与需求分层

我们需要通过多维数据模型精准识别目标客群，摒弃泛化的“大众理财”概念。以中产家庭为例，其核心画像为：35-50岁，拥有稳定高收入现金流，家庭资产规模在500万至2000万之间，且对“稳健增值”有明确偏好。在需求分层上，我们将客户细分为“保守型”、“稳健型”、“进取型”和“套利型”四个层级。保守型客户厌恶波动，主要需求是本金安全与低费率；进取型客户追求高收益，但需承担15%-20%的本金回撤风险。

针对分层后的客户，产品设计必须匹配其风险承受力。例如，为保守型客户设计单只