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银行理财产品销售与客户服务手册

第1章产品认知与风险揭示

1.1理财产品基础概念与分类体系

理财产品本质上是银行基于资金池管理，以合同约定为工具，面向合格投资者发行的非存款类金融债权凭证。其核心特征在于“受人之托，代人理财”，资金来源于投资者，收益归属于投资者，但存在本金损失风险。在分类体系上，理财产品分为公募与私募两大类。公募理财产品面向不特定的社会公众发行，规模可达数亿甚至数十亿元，适合风险承受能力一般的投资者；而私募理财产品则面向特定合格投资者，规模较小，通常低于100万元，适合风险偏好较高的专业投资者。

根据运作模式，理财产品可分为开放式、封闭式和定期开放式三种形态。