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银行信贷业务管理与审批手册（执行版）

第1章信贷业务基础管理

1.1信贷政策与风险管理框架

本章节确立全行信贷业务“合规先行、风险可控”的核心原则，明确规定所有信贷业务必须严格遵循国家法律法规及银保监会最新监管指引，严禁任何形式的违规操作或利益输送。建立“三道防线”架构，将合规部门作为第一道防线，负责政策宣导与日常监测；风险管理部门作为第二道防线，负责贷前调查与贷后检查；业务部门作为第三道防线，在授权范围内独立执行业务，确保权责对等。

实施全流程风险识别，要求客户经理在接触客户前必须完成客户信用画像构建，明确客户所属行业风险等级、抵押物价值及还款来源真实性，杜绝“带病”客户进入审