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寿险业务操作手册

第一章总则与基础规范

第一节业务范围与监管要求

本公司经国家金融监督管理总局批准，核心业务仅限于人身保险产品的销售与承保，涵盖人寿保险、健康保险、意外伤害保险及年金险等，严禁开展非持牌金融业务。依据《中华人民共和国保险法》及《保险销售行为管理办法》，所有销售活动必须遵循“双录”（录音录像）制度，确保投保过程可追溯，且不得在销售过程中诱导客户进行高风险投资。

业务范围严格限定于中国境内，严禁向境外客户销售保险产品，同时不得将保险产品违规转售给非本公司的代理人或第三方机构。针对终身寿险、两全保险及年金险等长期产品，客户必须在销售现场完成30分钟以上的面对面讲解，并签署书面《投保告知书》，明确告知产品的投资风险与保障范围。销售过程必须严格执行“双录”标准，视频需清晰展示客户面部、手部及保单关键条款，录像时长不得少于30分钟，且录像资料需永久保存以备监管检查。

严禁通过互联网、电话等远程方式进行高风险产品的销售，对于趸交（一次性缴费）的长期险产品，必须要求客户在销售网点现场办理，并签署《现场投保承诺书》。

第二节从业人员准入条件

销售人员必须持有中国银保监会批准的有效保险销售从业人员资格证书，且资格证书在有效期内，不得存在被取消资格或暂停执业记录。所有销售人员必须通过公司组织的岗前培训，经考试合格并签署《培训合格承诺书》，方可上岗，未经