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2025年资产管理业务操作与风险控制指南

第X章资产管理业务全流程合规操作规范

第一节客户准入与资格确认管理

客户准入的核心在于建立“KYC（了解你的客户）”与“KYB（了解你的业务）”双维度的动态画像，严禁任何形式的非理性荐股或代客理财。必须严格核实客户身份信息，通过国家认可的“中国人民银行征信中心”系统或“中国人民银行联网核查系统”进行身份核验，确保客户真实身份、证件有效期及身份证号码与开户行信息完全一致，若发现证件过期或信息不符，应立即启动反洗钱核查程序，暂停相关业务并上报监管。②在身份核实的基础上，需对客户进行全面的资金来源合法性审查，依据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》要求，必须逐笔穿透核查客户资金是否来源于非法渠道（如高利贷、非法集资、洗钱等），对于无法提供合法合规资金来源证明的客户，一律不予准入。客户风险承受能力评估是产品匹配的前提，必须采用标准化的“风险测评问卷”工具，涵盖风险偏好（保守、稳健、平衡、激进）、风险承受力（低、中、高）及流动性需求四个维度，并依据《商业银行理财业务监督管理办法》要求，在评估报告中明确记录客户的具体风险偏好，严禁将高风险产品违规销售给低风险承受能力客户。④对于拟销售的理财产品，需进行“双录”（录音录像）全覆盖操作，依据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》及《关于进一步规范银行理财产品销售行为的通知》，必