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金融管理与法规手册（执行版）

第1章总则与基本原则

1.1适用范围与定义

本手册严格依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《商业银行法》及《金融监督管理总局关于金融消费者权益保护工作的指导意见》（2023年第1号）制定，旨在为全行各级分支机构提供统一、权威的合规操作指引。适用范围涵盖所有从事存贷款、结算、支付清算、资产管理及同业业务等核心金融业务的实体，包括总行各业务条线、分行、支行及辖内合作金融机构。对于非金融类业务，本手册仅作为参考，不作为直接执行依据。“金融管理与法规手册（执行版）”中的“执行版”标识，意味着该版本已剔除所有政策文件发布初期的模糊表述，并严格对照最新监管通报中的“红线”案例进行了修订。其定义不仅包含对现行法律法规的静态解读，更动态地包含了监管总局近期发布的2024年以来关于反洗钱、反欺诈及数据治理的最新监管精神。

手册中定义的“监管”是指国家金融监督管理总局及其派出机构依法对金融机构的监督管理行为，包括现场检查与非现场监测。手册中的“法规”则特指具有法律效力的规范性文件，如国务院令、行政法规、部门规章以及经全国人大常委会或全国人大批准的司法解释。本手册明确界定“合规”为金融机构内部建立并执行的一系列制度、程序、政策及实践，旨在确保业务运作符合外部监管要求及内部风险偏好。在定义中，必须涵盖“事前识别、事中控制、事后评价”的全生命周期管理概念，任