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保险业监管政策与合规经营手册（执行版）

第1章总则与监管目标

1.1监管政策背景与法律依据

当前全球金融监管框架正经历从“以风险为本”向“以数据为本”的深刻转型，我国《商业银行法》《保险法》及《关于金融监管体制改革有关事项的通知》明确要求建立覆盖全生命周期的监管体系，旨在通过精准施策防范系统性金融风险。依据《中华人民共和国保险法》第一百一十四条规定，监管机构有权对保险机构实施现场检查与非现场监管，并可根据风险状况采取约谈、责令整改、限制业务或撤销业务等行政手段，确保机构稳健运行。

2023年发布的《保险业监管政策指引（试行）》指出，监管机构需构建“宏观审慎+微观行为”的双轮