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2025年银行柜面操作规范与风险防范手册

第1章总则与基础管理

1.1制度体系与适用范围

本手册依据国家《商业银行法》、《银行业金融机构从业人员行为管理指引》及银保监会最新发布的《柜面业务操作风险防控指引》（银保监办发〔2024〕12号）编制，确立了“合规为基、风险为本、流程为盾”的管理核心。手册适用范围涵盖全行所有营业网点，包括总行各分行、支行及营业部，所有柜面操作人员、辅助人员及外包服务团队必须严格执行。针对2025年监管环境变化，手册将明确纳入反洗钱（AML）最新标准及电子银行业务监管要求，确保柜面操作符合“双录”（双视频录制）及人脸识别新规，严禁在合规性审查前进行任何