保险经纪业务规范手册（执行版）.docxVIP

保险经纪业务规范手册（执行版）

第1章总则

1.1适用范围与定义

本手册适用于所有在保险经纪公司开展保险经纪业务的全员，包括客户经理、核保专员、理赔顾问及合规风控岗位，旨在统一内部操作标准与服务规范。保险经纪业务是指保险经纪机构作为中介，为投保人、被保险人或受益人提供保险方案建议、协助投保、协助理赔及提供相关咨询服务的专业化活动。

本手册定义的“保险经纪业务”涵盖从客户初次接触、方案定制、合同签订到服务终止的全生命周期管理，严禁将保险经纪业务与保险代理业务混淆或混同操作。在业务界定中，必须严格区分“保险代理人”与“保险经纪机构”的法律地位，前者通常与保险公司存在代理关系，后者则是独立第三方，拥有更广泛的客户资源。本手册适用的业务场景包括但不限于：企业财产保险、家庭财产保险、意外伤害保险、健康保险、责任保险以及新兴的网络安全保险等多元化险种。

对于新拓展的“互联网+保险经纪”业务模式，本手册同样适用，要求通过数字化平台实现业务流程的标准化、透明化和可追溯化。

1.2基本原则与目标

所有保险经纪业务必须遵循“以客户为中心”的服务理念，确保客户利益最大化，同时严格保护客户隐私数据，杜绝任何形式的商业贿赂。业务开展需贯彻“依法合规、诚实守信、专业审慎、勤勉尽责”四大核心原则，确保每一笔业务都在法律框架内安全落地。

机构的目标是建立高满意度的客户口碑，实现业务规模的稳健增长与利