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保险管理与法规手册（执行版）

第1章总则与适用范围

1.1保险管理的基本方针与原则

国家坚持“依法监管、保护消费者、促进发展”的总体方针，将保险市场视为国民经济的重要组成部分，实行统一监管与分类管理相结合的原则，确保保险行业在法治轨道上稳健运行。在监管政策上，严格执行《中华人民共和国保险法》及银保监会发布的《关于促进保险高质量发展若干措施的通知》，强调风险定价的准确性和偿付能力的充足性，严禁任何形式的恶性竞争。

遵循“谁主管、谁负责”的属地管理原则，各省级金融监管部门需根据辖区内保险机构规模，制定差异化的监管指标体系，确保监管资源向高风险领域倾斜。确立“市场约束、内控优先”的内部治理导向，要求所有保险机构必须建立覆盖全业务流程的风险预警机制，并将内控合规性作为年度绩效考核的核心权重。坚持“亲”“清”监管关系，监管机构在履行监管职责时，既要敢于查处违法违规行为，又要尊重市场规律，通过公开透明的信息披露引导行业自律。

实施“分类监管”策略，对保险公司、保险中介、保险资产管理公司等不同主体实施差异化监管标准，鼓励保险机构通过技术创新提升服务效能。

1.2保险监督管理机构的职能与职责

国家金融监督管理总局及其派出机构依法行使保险业的准入许可、日常监管、风险监测、信息报告及行政处罚等法定职权，确保保险机构合规经营。负责制定并发布保险行业监管规章、规范性文件及操作指引