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2025年汽车金融业务操作与风险控制手册

第1章

1.1客户身份识别与反洗钱

金融机构必须依据《反洗钱法》及《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，在业务办理开始时立即启动客户身份识别程序。对于新开户客户，必须在系统录入客户信息后2个工作日内完成首次身份核实，确保“人、证、户”三要素完全匹配，严禁通过非本人操作或代持方式规避识别。对于高风险客户（如跨国股东、近期涉黑涉恶记录、涉及政治敏感人物等），必须执行“加强型尽职调查”（EDD），要求客户现场提供身份证原件、营业执照复印件及法定代表人授权委托书，并在系统中高清扫描件进行二次核验，必要时需进行电话回访确认。

针对存量客户，系统应定期触发“身份变更监测”功能，若客户姓名、身份证号、职业类别或交易习惯发生任何变动，系统自动冻结非正常交易权限，并强制要求客户在3个工作日内提交书面变更说明及最新身份证明文件。在识别过程中，需严格区分“了解你的客户”（KYC）与“了解你的业务”（KYP）两个阶段，严禁将KYC流于形式，必须将客户画像数据（如职业稳定性、资产规模、负债结构）存入客户风险评分模型，作为后续授信审批的核心依据。对于通过反洗钱系统筛查出存在可疑交易特征的客户，系统应立即标记为“可疑”，并预警报告推送至反洗钱专职岗，禁止客户经理直接办理业务，必须由合规专员进行人工复核后方可进入下一环节