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小贷公司风险控制管理办法

第一章总则

第一条目的与依据

为规范小额贷款公司（以下简称“公司”）的经营行为，有效识别、计量、监测和控制各类风险，保障公司资产安全，维护金融稳定，促进公司持续健康发展，依据国家相关法律法规及监管要求，结合公司实际情况，制定本办法。

第二条适用范围

本办法适用于公司各项信贷业务的全流程风险管理，包括客户准入、尽职调查、授信审批、合同签订、放款管理、贷后监控、风险预警及处置等环节。公司各部门及全体员工均须遵守本办法的规定。

第三条基本原则

风险控制管理应遵循以下原则：

（一）安全性、流动性、效益性相统一：在确保资金安全的前提下，保持资产适度流动性，追求合理经济效益。

（二）审慎经营：树立风险为本的经营理念，对风险进行审慎评估和管理。

（三）全面风险管理：将风险管理贯穿于信贷业务的各个环节和公司运营的各个方面，实现全员、全过程、全方位的风险管控。

（四）分级授权与审批：根据业务性质、金额大小等因素，实行分级授权、分级审批，明确各层级的风险管理责任。

（五）责任追究：对在风险控制过程中出现的违规操作、失职渎职等行为，按照规定追究相关人员责任。

第二章客户准入与尽职调查

第四条客户基本条件

公司应明确目标客户群体，客户应具备以下基本条件：

（一）具有完全民事行为能力的自然人或依法设立的法人及其他组织；

（二）具备稳定的收入来源和按期偿还贷款本息的能力；