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零售银行业务操作与风险防控指南

第一章零售银行业务基础操作规范

第一节客户身份识别与尽职调查

在零售银行业务启动之初，必须严格执行“了解你的客户”（KYC）原则，通过“五步法”构建完整的客户画像。利用联网核查系统实时比对客户身份证信息，确保录入信息准确无误；通过人脸识别技术进行活体检测，杜绝照片或视频的欺诈风险；依据《反洗钱法》要求，向客户出示“双录”视频资料，记录从进门到离店的全程交互，确保交易可追溯；同时，通过问卷调查挖掘客户的职业、收入及家庭结构等背景信息，建立初步的风险评分模型；对于高风险客户，立即启动“尽职调查”机制，要求客户提供额外的辅助证明材料，如收入证明、资产证明或第