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理财规划师试题及答案

一、单项选择题

1.客户王先生，35岁，企业中层管理者，年收入30万元（税后），家庭年支出12万元（含房贷5万元），现有活期存款8万元，股票投资15万元（当前市值），无其他资产。根据生命周期理论，王先生处于家庭生命周期的哪个阶段？其核心理财目标应为？

A.家庭形成期；积累资产，对抗通胀

B.家庭成长期；子女教育金储备与风险保障

C.家庭成熟期；资产增值与退休规划

D.家庭衰老期；资产安全与财富传承

答案：B

解析：家庭生命周期中，成长期通常指子女出生至完成学业（约25-50岁），此阶段家庭责任加重（子女教育、房贷），核心目标是储备子女教育金并完善风险保障（如寿险、重疾险）。王先生35岁，有房贷且处于家庭责任上升期，符合成长期特征。形成期为新婚至子女出生（25-30岁），成熟期为子女独立至退休（50-65岁），衰老期为退休后（65岁以上），故正确答案为B。

2.下列投资工具中，风险收益特征与“高风险、高收益，价格波动受公司经营、市场情绪等多重因素影响”最匹配的是？

A.国债逆回购

B.股票型基金

C.银行定期存款

D.万能型保险

答案：B

解析：股票型基金主要投资于股票市场，受个股波动、市场整体行情影响显著，风险高于债券型基金、货币基金及固定收益类产品，收益潜力也更高。国债逆回购和银行定期存款属低风险低收益；万能险有最低保证收益，风险中等。因此选