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银行卡收单业务管理办法细则

一、机构准入与资质管理

1.1开展银行卡收单业务的机构分为商业银行收单机构与非银行支付机构收单机构两类，均应当满足以下资质要求：

（1）境内商业银行开展银行卡收单业务，应当取得中国人民银行批准的银行卡业务经营资格，完成中国银联、网联清算有限公司的入网注册，核心业务系统符合银行卡清算机构的接入规范；

（2）非银行支付机构开展银行卡收单业务，应当持有中国人民银行核发的《支付业务许可证》，业务范围明确包含银行卡收单；其中开展全国性收单业务的非银行支付机构，注册资本应当不低于1亿元人民币（实缴货币资本），开展区域性收单业务的非银行支付机构，注册资本应当不低于3000万元人民币（实缴货币资本）；

（3）所有收单机构应当满足反洗钱监管要求，建立健全客户身份识别、大额交易和可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存等反洗钱内部控制制度，配备专门的反洗钱管理岗位与专职人员；收单核心业务系统应当达到《金融行业信息安全等级保护管理办法》规定的三级及以上保护级别，具备独立的商户管理系统、交易监测系统、风险防控系统、数据存储系统，满足7*24小时不间断运行要求。

1.2境外机构不得在境内直接开展银行卡收单业务，确需合作开展跨境收单业务的，应当通过境内依法设立的收单机构对接，整体合作方案应当提前15个工作日报中国人民银行备案。

1.3收单机构变更收单业务核心系统、变更控股股东