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银行关于违规推介自查报告

一、自查工作总体开展情况

为严格落实《中国银保监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》《银行业从业人员职业操守和行为准则》及总行《代销业务合规管理办法》相关要求，切实防范违规推介引发的声誉风险、操作风险及消费者权益保护风险，我行于202X年X月X日至X月X日组织开展全辖违规推介专项自查工作。本次自查覆盖总行个人金融部、公司金融部、财富管理中心、12家一级支行、37个营业网点，涉及202X年1月1日至自查日期间所有代销类业务（含基金、保险、贵金属、理财子公司产品）、自营理财产品推介销售全流程，共排查销售档案12763份，调阅营业网点双录录像9247条，访谈一线销售人员142人，回访客户3129户，累计排查出各类违规推介问题17个，涉及金额1247.6万元，已同步建立问题台账，明确整改责任及时限，确保风险闭环处置。

二、自查发现的主要问题

（一）产品适配性核查不到位问题

本次排查共发现适配性违规问题7个，涉及金额489.2万元，占问题总金额的39.21%。

1.风险等级匹配违规：3家支行存在向风险承受能力低于产品风险等级的客户推介产品情况，其中2家支行共向3名C1级（保守型）客户推介风险等级为R2的稳健型理财，涉及金额127万元；1家支行向1名C2级（谨慎型）客户推介R3级平衡型基金产品，涉及金额45万元，主要原因是销售人员未严格执行系统强制适配校验要求，通