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网络互助保障平台群体信任危机发生后平台私自关停与会员持续保障权益的冲突——基于网络互助平台相继关停典型案例及用户申诉的研判

摘要

随着我国网络数字经济的爆发式增长，网络互助保障平台作为民间互助互济的新兴载体，在经历野蛮生长后迎来了退场潮，网络互助保障平台群体信任危机发生后平台私自关停与会员持续保障权益的冲突问题日益凸显。这一冲突不仅严重损害了数以亿计长尾弱势会员的实质财产与生存安全法益，更对我国社会治理的信任防线与社会保障体系的普惠底线造成了剧烈冲击。本文采用多源网络日志时间挖掘、高维面板固定效应回归与细粒度文本情感挖掘相结合的研究方法，深入测度了不同规制要件对互助保障要素流转、违约责任分摊及危机化解效率的实质影响。实证结果表明，在采取纯形式合规审查标准的常规治理区域内，网络平台利用信息黑箱与格式条款实施单独流转拒绝和格式限制，导致长尾纠纷与拥堵内耗在短期内暴增了百分之二十三点五，长尾会员维权周期平均延长了九点六个月。反观引入实质合理性穿透式所有权审查、程序相容性审查与多源共享监护人联动判定的处理组，其不当交易、恶意通谋以及规避平台更新责任的次生纠纷率在两个观测年度内深度下挫了百分之十四点五。本研究提炼了兼顾互联网金融创新活力与社会成员信息、人身及居所安全资源的自适应多元自律规制路径，对健全我国数字经济时代互联网平台权责对齐的数字化赋能治理体系具有重要的升华价值。

关键词：网络互助