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网络互助保障平台群体信任危机的生成机制与区块链合规规制路径——基于网络互助平台相继关停案例及用户调研的实证网络研究

摘要

随着我国互联网金融与网络社会保障体系的深度融合，网络互助保障平台在过去数年里经历了从野蛮生长到全面退潮的剧烈演变。作为传统社会保险与商业保险的重要补充形式，网络互互助平台在本质上依赖高密度的用户信任红线来维系其资金池的良性运转。然而，由于信息不对称的体制惯性、外部合规政策的刚性约束以及资金黑箱操作的客观存在，跨组织与跨个体之间的信任危机日益凸显。大规模的平台相继关停不仅引发了社会治理维度的震荡，也使长尾经营主体的合法权益面临巨大风险。本文采用基于网络互助平台相继关停案例及用户调研的实证网络研究方法。研究系统收集了全国主要大型网络互助平台经营历史记录与两万余份微观用户心理追踪数据。实证分析结果表明，网络互助平台的内部信息黑箱与道德风险对用户流失具有显著的正向路径系数。其中，区块链技术去中心化合规规制机制的缺失是引发信任大厦轰然倒塌的核心源头。本研究在微观层面上解构了算法技术赋能社会信任重塑的内在机理，为未来网络互助的可持续发展提供了坚实的实证支撑。

关键词：网络互助；信任危机；区块链；合规规制；实证网络

引言

随着我国数字经济与普惠金融进入高质量发展阶段，网络互助保障平台的风险防控直接影响着数以亿计长尾群体的生存尊严。在过去的爆发式增长期内，网络互助以低门槛、便利