美国富国银行高额罚单成因分析及合规启示.pdfVIP

金融论坛

美国富国银行高额罚单成因分析

及合规启示

☐中国工商银行内控合规部苏如飞

2022年12月20日，美国金融消费者保护行因交叉销售过程中的合规风险管理不到位，出

局（CFPB）向美国富国银行（WellsFargo）现多起侵害消费者权益事件，如开立虚假账户、

开出37亿美元的高额罚单，该罚单是美国金违规收取房贷利息和违规搭售车险等。据不完

融消费者保护领域有史以来金额最大的单笔罚全统计，自2016年10月以来富国银行被美国

单。所谓“冰冻三尺，非一日之寒”，近年来各级监管处罚的总金额超过百亿美元，同时被

富国银行多次收到有关消费者保护事项的巨额采取各类执法措施。例如，2018年2月，富国

罚单，其教训值得海内外商业银行汲取和反思。