信贷审批与风控业务操作细则.docxVIP

信贷审批与风控业务操作细则

第一章总则

1.1制定目的

为规范本机构各类信贷业务受理、调查、审查、审批、放款、贷后管理、风险处置全流程操作；落实审贷分离、分级审批、权责对等、全程风控管理原则；防范信用风险、操作风险、合规风险、道德风险；明确各岗位业务操作标准、权限边界及风控红线；落实金融监管贷款“三查”制度，保障信贷资产安全、合规稳健运营，结合监管部门《商业银行授信工作尽职指引》《贷款通则》及本机构内控管理制度，制定本操作细则。

1.2适用范围

1.本细则适用于本机构全部对公信贷、个人经营性贷款、个人消费贷款、担保授信、循环授信、票据贴现等表内表外信贷业务；

2.覆盖信贷全链条岗位：客户经理、业务受理岗、尽职调查岗、风控审查岗、信贷审批岗、放款复核岗、贷后管理岗、风控稽核岗、信贷委员会；

3.覆盖业务全周期：业务准入、客户画像、授信审批、合同签订、抵质押办理、资金投放、贷后巡检、风险预警、逾期催收、不良处置、资产核销；

4.本机构所有信贷业务，不得突破本细则操作标准、审批权限及风控禁令。

1.3核心管理原则

审贷分离原则：业务营销受理、尽职调查、风控审查、决策审批、放款操作、贷后风控岗位相互独立、职能制衡，严禁一人全流程包办信贷业务；

分级授权审批：按照授信金额、客户风险等级、业务类型划分审批权限，超权限业务上报信贷委员会集体决策；

全流程闭环风控：落实贷前调