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2026年金融理财师个人理财规划案例分析实战训练试卷

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

案例1：客户为28岁互联网运营专员，月收入12000元，月支出5000元，现有存款10万元，无负债。风险测评结果为中等风险偏好，短期目标为3年内购房首付30万元，长期目标为35岁前积累100万元投资资产。客户无保险配置，有信用卡欠款2万元（年利率18%）。

问题1：分析客户当前财务状况的主要风险点，并提出改进建议。（5分）

问题2：计算客户应急储备金缺口，并推荐适合的现金管理工具。（5分）

问题3：针对客户购房目标，制定分阶段的投资计划，说明工具选择逻辑。（5分）

案例2：客户为32岁新婚夫妇，月收入合计25000元，月支出12000元，现有存款50万元，房贷余额80万元（月供5000元），无负债。风险测评结果为中高风险偏好，短期目标为5年内积累子女教育金100万元，长期目标为10年内购置改善型住房（目标总价300万元）。客户现有配置：股票基金30万元、债券基金20万元。

问题1：测算客户“5年后子女教育金+10年后购房”双目标的现金流需求，考虑3%年通胀率。（8分）

问题2：评估客户当前资产配置的合理性，并提出调整建议。（6分）

问题3：设计分阶段资产配置方案，说明各阶段风险控制措施。（6分）

案例3：客户为45岁制造业企业主，年营业收入500万