移动支付普及对农村低收入居民数字信贷消费行为催化与商业银行审慎风控升级路径——基于农村商业银行小额消费信贷数据库微观样本与还款能力的.docx

移动支付普及对农村低收入居民数字信贷消费行为催化与商业银行审慎风控升级路径——基于农村商业银行小额消费信贷数据库微观样本与还款能力的

摘要

随着移动支付技术在我国县域及乡村地区的爆发式增长，传统的农村金融生态正在经历深刻的范式演变，这直接加速了数字金融要素的跨时空流转。然而，移动支付普及在激活农村低收入居民数字信贷消费行为的同时，也带来了底层样本过度负债与信用风险隐蔽积聚等现实问题，这引发了学界的广泛关注。如何在提升普惠金融渗透率的同时防范系统性金融风险，演变为当前农业金融领域亟待破解的未解学术谜题。本文采用跨学科的大数据挖掘与微观计量经济学实证方法，系统调取了我国中西部三家代表性农村商业银行