操作风险管理与控制策略解析.pptVIP

第五章操作风险管理;主要内容;《商业银行资本管理方法（试行）》将信用风险、市场风险和操作风险同步纳入银行资本计量与监管的范围。;5.1操作风险概述;5.1.1操作风险的定义与特点;5.1.2操作风险相关概念辨析;5.1.3操作风险的监管规则;5.1.4操作风险的分类;（2）渎职违规

商业银行内部员工因过错没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理要求操作或者办理业务造成的风险，主要涉及过错、未经授权的业务以及超越授权的活动。员工越权行为涉及滥用职权、对客户进行误导、支配超出其权限的资金额度，致使商业银行发生损失的风险。;（3）知识/技能匮乏

主要有三种：

①自己意识不到缺乏必要的知识技能，按照自己以为正确而实际错误的方式工作；

②意识到自己缺乏必要的知识/技能，但因为颜面或其它原因，未向管理层提出或申明其无法胜任或不能正确处理面正确情况；

③意识到自己缺乏必要的知识/技能，并进而利用这种缺点危害商业银行的利益。

在前两种情况下，假如其负责核心业务方面的工作，则很可能给商业银行带来经济或名誉方面的损失。第三种情况则被以为属于内部欺诈。;（4）核心雇员流失

核心雇员流失造成的风险体现为商业银行对核心人员(如交易员、高级客户经理)过度依赖的风险，涉及缺乏足够的后备人员、核心信息缺乏共享和文档统计、缺乏岗位轮换机制等。

（5）违反用工法

商业银行因违反劳动合同法、就业、健康