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金融行业营业部理财师理财产品销售管理手册（执行版）

第1章总则

1.1目适用范围

本手册旨在规范金融行业营业部理财师在理财产品销售过程中的行为与流程，确保销售活动符合监管要求，提升客户服务质量和风险管理水平。适用范围涵盖但不限于以下场景：

-理财产品类型：包括但不限于银行理财产品、证券公司资产管理产品、基金产品、保险产品及其他结构性存款等，其风险等级从R1（低风险）至R5（高风险）均须遵循本手册规定。

-销售环节：覆盖产品推荐前的客户资产评估、风险承受能力匹配，到销售过程中的信息披露、合规确认，直至售后跟踪的全流程管理。

-业务主体：适用于营业部全体理财师、产品经理及参与销售支持的相关岗位人员，其行为需同时满足《商业银行理财子公司理财产品销售管理暂行办法》（银保监办发〔2021〕10号）等监管文件要求。

实践中，若某类创新产品（如嵌入式保险或跨境理财产品）存在特殊监管规定，应优先适用专项监管要求，但不得与本手册核心原则冲突。例如，某证券公司曾因在R3级产品销售中未严格执行“双录”（录音录像）要求，被监管机构处以30万元罚款并责令整改，此类案例凸显本手册的必要性。

1.2目制定依据

本手册的制定基于以下法律、法规及行业规范：

1.《中华人民共和国银行业监督管理法》：明确银行业金融机构需建立客户适当性管理制度，禁止销售不适合客户的