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金融理财产品推介服务规范

作为一名在一线理财服务岗位工作近十年的从业人员，我见过太多客户因为不规范的产品推介踩坑：有一辈子攒下养老钱的退休老人，被夸大的收益忽悠买了远超自身风险承受能力的产品，亏了钱之后连吃药都要精打细算；也有准备首付买房的年轻人，经不住高收益诱惑把全部积蓄投进去，市场波动后眼睁睁看着买房计划推迟；甚至有不少同行因为急于冲业绩，违反规范推介产品，最后丢了工作还砸了自己的招牌。在我看来，金融理财产品推介从来不是“卖产品拿佣金”的简单买卖，是要对客户半辈子的积蓄负责的良心活，一套清晰明确、落到实处的服务规范，既是对客户权益的保障，也是我们从业人员安身立命的底线。接下来我结合实际工作经验，从全流程梳理完整的推介服务规范。

1推介前的准备工作规范

推介工作的质量，从准备阶段就已经定了调，很多不规范问题的根源，都是推介前准备不到位，抱着“卖出去再说”的心态瞎推介。做好准备工作，要落实三个层面的规范要求。

1.1产品信息全维度核实规范

推介任何一款产品的前提，是你自己得真懂这款产品，绝不能拿着统一话术背一遍就敢给客户讲。我刚入行的时候师傅就跟我说，自己都没摸透的产品，绝对不能往外卖，我一直记着这句话。规范要求下，推介前必须完成三项核实：第一是核实产品的合规资质，确认这款产品是我们机构准入允许推介的，产品的风险评级是官方认定的，不存在违规代销或者资质不全的问题；第二是核实产品